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¿Cómo calcular tu hipoteca?

Las tasas de interés, los plazos, tus ingresos y el Costo Anual Total (CAT) son factores que afectan cuánto y cómo pagarás la hipoteca de tu nuevo hogar. Infórmate sobre todo lo que necesitas saber para no comprometer tus finanzas y encontrar las mejores opciones para ti.


En la actualidad, adquirir productos es mucho más fácil gracias a las herramientas digitales que ofrecen diversas marcas: aplicaciones, mercados en línea, métodos de pago simplificados y envíos a domicilio aceleran el proceso de compra de casi cualquier artículo.

Estas soluciones digitales han logrado incursionar en mercados que antes parecían difíciles de adaptar, como el de la compra de bienes raíces.

Entendemos que, sin importar lo que desees, comprar una vivienda es una de las decisiones más importantes de tu vida. Por ello, nos esforzamos por simplificar todo el proceso para que tu camino hacia un nuevo hogar sea lo más fácil, confiable y transparente posible.

Es probable que ya tengas en mente, o al menos planeado, la ubicación, dimensiones, amenidades o características que deseas en tu propiedad, pero uno de los aspectos clave que debes aclarar es cómo financiar la compra de una casa.

Existen diversas opciones para alcanzar esta meta. Contar con un ahorro considerable es una de ellas. Algunas personas tienen dinero disponible por herencias o bonificaciones, mientras que otras optan por las preventas o créditos hipotecarios. Cualquiera que sea el camino que elijas, es importante asegurarte de que tus finanzas se mantendrán sanas.

En México, los créditos hipotecarios han ganado relevancia en los últimos años, gracias a las facilidades que brindan los bancos, las tasas estables y el hecho de que estos instrumentos ayudan a los compradores a reunir el monto necesario para adquirir su hogar ideal.

Para desmentir mitos y eliminar temores relacionados con este tema, te explicaremos qué es un crédito hipotecario y de qué manera te puede beneficiar.


¿Qué es una hipoteca?

Como se mencionó anteriormente, al invertir en un inmueble, es posible que necesites un crédito para completar el pago, desees apalancar tu compra para adquirir una propiedad de mayor valor, o simplemente prefieras no agotar tus ahorros.

En este contexto, entra en juego la hipoteca, un producto que ofrecen los bancos y otras instituciones para financiar la compra de bienes raíces. Para obtenerla, firmarás un contrato con la entidad financiera (el prestamista), que te compromete a devolver el monto prestado más ciertos intereses en pagos mensuales, con plazos que varían entre 5 y 30 años, dependiendo de diversos factores, como tu perfil crediticio.

En el contrato de una hipoteca se definen:

  • El monto del préstamo: conocido como capital.
  • Tasas de interés: representan el costo adicional que se debe abonar anualmente por el préstamo.
  • Plazo: el período durante el cual se debe devolver el capital y los intereses.

En todos los casos, se incluye una garantía de pago, que permite al prestamista recuperar el inmueble si el propietario no cumple con los pagos acordados.


Tipos de hipoteca

Las hipotecas se clasifican según las tasas de interés que se aplican en la adquisición del préstamo:

  • Interés fijo: Esta modalidad mantiene una tasa constante durante todo el plazo del préstamo, lo que significa que las cuotas mensuales permanecerán estables a lo largo de toda la duración de la hipoteca.

Elegir una hipoteca de interés fijo es ideal si prefieres la seguridad de saber exactamente cuánto pagarás cada mes, lo que facilita la planificación financiera. Sin embargo, es común que las cuotas sean más altas en los primeros años en comparación con las hipotecas variables.

  • Interés variable: En este caso, la tasa de interés está vinculada a un índice de referencia, el cual refleja el costo promedio al que las instituciones financieras prestan dinero en el mercado.

Si el índice aumenta, la cuota mensual también lo hará; por el contrario, si el índice disminuye, el interés también se reducirá. Una hipoteca de interés variable puede ser atractiva si buscas una cuota inicial más baja, pero es importante estar preparado para posibles incrementos en el costo a lo largo del tiempo, lo que podría afectar tu presupuesto.

  • Hipoteca mixta: Esta opción combina lo mejor de las hipotecas fijas y variables. Durante los primeros años, pagarás una cuota fija que no cambiará, brindándote estabilidad inicial. Luego, en los años restantes, la cuota se ajustará según el índice de referencia del préstamo. Esta alternativa puede ser útil para quienes desean un equilibrio entre la seguridad y la posibilidad de aprovechar tasas de interés más bajas en el futuro.

Es común que las instituciones financieras que ofrecen hipotecas mixtas establezcan condiciones para las cuotas variables. Algunas pueden ofrecer bonificaciones en la tasa de interés si se cumplen ciertos requisitos, como el uso regular de sus tarjetas, la domiciliación de pagos o la contratación de servicios adicionales, como seguros. Estas ofertas pueden hacer que la hipoteca mixta sea aún más atractiva, pero es fundamental leer y entender todas las condiciones antes de tomar una decisión.


Cuotas y plazos

Para determinar las cuotas y los plazos de tu hipoteca, es esencial que consideres varios factores, incluyendo las tasas de interés, tu situación financiera personal y las condiciones específicas que ofrece la institución que otorga el préstamo.

El plazo de amortización es el tiempo durante el cual el propietario del inmueble debe devolver el capital prestado junto con los intereses acordados al inicio del contrato. Como se mencionó anteriormente, en México, los plazos para las hipotecas pueden variar entre 5 y 30 años, lo que proporciona flexibilidad para adaptarse a las necesidades financieras de cada comprador.

Para tomar una decisión informada, considera los siguientes aspectos:

  • Tasas de interés y plazos: Analiza las tasas de interés y los plazos ofrecidos por la institución financiera.
  • CAT (Costo Anual Total): Este indicador refleja el costo total del préstamo, incluyendo la tasa de interés, anualidades, comisiones y otros cargos adicionales que podrían aplicarse.
  • Penalizaciones: Algunas instituciones pueden imponer cargos significativos por pagos anticipados o por pagos realizados fuera de tiempo, por lo que es importante estar al tanto de estas condiciones.
  • Ingresos personales: Los prestamistas evalúan tu capacidad de pago y no te ofrecerán un producto que exceda tu capacidad de endeudamiento, asegurando así que no asumas una carga financiera que no puedas manejar.


¿Cómo calcular tu hipoteca?

Una vez que comprendas qué es una hipoteca y los diferentes tipos disponibles: fija, variable y mixta, así como las cuotas y plazos asociados, te resultará más sencillo decidir qué tipo de préstamo hipotecario se ajusta a tus necesidades.

Generalmente, las instituciones financieras ofrecen simuladores de crédito hipotecario, los cuales te permiten estimar tu cuota mensual. Para utilizar estas herramientas, se te pedirá información como la ubicación del inmueble que deseas adquirir, tu situación fiscal, el precio aproximado de la propiedad, el monto que puedes destinar como enganche, tus ingresos, entre otros datos relevantes.

Para calcular tu hipoteca de manera más precisa, puedes contactar a uno de nuestros expertos en asuntos legales, fiscales y crediticios. Ellos podrán brindarte asesoría sobre el monto que deberás pagar, las tasas de interés aplicables y la duración del préstamo.

Entendemos que la compra de una vivienda y otros temas relacionados pueden parecer complejos. Con nosotros, obtienes:

  • Asesoría legal y fiscal durante todo el proceso: Contamos con abogados especializados en derecho inmobiliario que garantizan que la transacción sea 100% transparente y segura.
  • Asesoría fiscal: Te ofrecemos orientación sobre deducción de impuestos, cotizaciones justas y simplificación de trámites en Notarías, ayudando a reducir tiempos de espera.
  • Asesoría en créditos hipotecarios: Nuestros expertos trabajan para encontrar la mejor opción de financiamiento para la casa ideal de cada cliente.


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