3 Pasos para salir del buró de crédito
El Buró de Crédito tiene la función de mostrar tu historial crediticio en situaciones donde hayas solicitado un préstamo, ya sea por tener una tarjeta de crédito, contratar un plan de telefonía celular, adquirir un automóvil o solicitar una hipoteca. Es importante destacar que esto no es necesariamente negativo, ya que su impacto depende de cómo manejes tus obligaciones financieras.
En este contexto, es importante considerar que el Buró de Crédito no funciona como una lista negra para aquellos que tienen préstamos en atraso. Es una Sociedad de Información Crediticia que reúne el perfil de cada individuo que ha solicitado un crédito, sin importar el tipo de bien o ser.
¿Qué es el buró de crédito?
En México, el Buró de Crédito es una entidad de capital privado creada para la recopilación, almacenamiento y provisión de información sobre el desempeño financiero y crediticio, tanto de personas físicas como de personas.
La función principal del Buró de Crédito es establecer y mantener perfiles informativos de personas físicas y morales que muestren su comportamiento de pago en relación con tarjetas de crédito, préstamos y cualquier tipo de financiamiento. Esto permite a las instituciones financieras evaluar el riesgo de otorgar créditos, tomando decisiones más informadas sobre la aprobación de solicitudes. A su vez, un historial crediticio positivo puede facilitar el acceso a mejores condiciones de financiación.
Si un ciudadano o una empresa decide solicitar un préstamo, la entidad financiera que recibe la solicitud podrá consultar en el Buró de Crédito el historial que refleja el desempeño del solicitante en cuanto a la obtención de financiamiento. Esto le permitirá tomar una decisión sobre la aprobación o rechazo de la solicitud.
Esto se logra porque el Buró de Crédito recopila esta información de diversas fuentes del sector, como tiendas departamentales, instituciones financieras y bancos. Su objetivo es investigar los créditos solicitados por el interesado, incluyendo los montos correspondientes, los saldos pendientes, los pagos realizados, así como los atrasos y los registros relacionados con tarjetas de crédito y préstamos. Esta información permite a las entidades financieras evaluar el riesgo de cada solicitante y tomar decisiones más informadas sobre la concesión de créditos, lo que impacta directamente en la capacidad de las personas y empresas para acceder.
De esta manera, se lleva a cabo una gestión eficiente del riesgo por parte de quienes otorgan préstamos y créditos, evaluando el perfil que cada persona física o moral presenta en sus historiales. Esto permite determinar si se otorgan o no los financiamientos solicitados. La correcta administración de estos perfiles no solo beneficia a las entidades financieras al minimizar el riesgo de impago, sino que también ayuda a los solicitantes a obtener condiciones más favorables cuando su historial crediticio es sólido. Así, el Buró de Crédito desempeña un papel crucial en el ecosistema financiero, facilitando el acceso al crédito de manera responsable y segura.
¿Cómo revisar si estoy en buró de crédito?
1- Accede al portal oficial: Visita la página web designada para este propósito y completa todos los campos solicitados con la información requerida. Es importante que ingreses tu número de teléfono, CURP (Clave Única de Registro de Población) y RFC (Registro Federal de Contribuyentes) de manera precisa para garantizar que tu solicitud se procese correctamente. Asegúrese de que la información proporcionada sea actual y esté libre de errores, ya que esto facilitará el acceso a su informe crediticio y evitará retrasos en el proceso.
2- Recibirás un correo electrónico con un enlace para descargar tu informe de crédito. Asegúrese de revisarlo cuidadosamente para verificar su información financiera.
3- Usa la aplicación móvil, disponible para Android e iOS, para verificar tu estatus de forma gratuita por primera vez.
4- Crea un usuario en la aplicación utilizando tu CURP, RFC y número de teléfono para realizar consultas futuras (el costo aproximado es de 35 pesos).
5- Si considera que la información del reporte recibido es incorrecta, puede solicitar aclaraciones dentro de los 30 días posteriores a su recepción, ya sea por teléfono o en línea.
¿Cuánto tiempo dura el buró de crédito?
El tiempo que una persona física o moral puede permanecer en el Buró de Crédito dependerá del monto de la deuda que tenga, considerando su equivalencia con el valor de la unidad de inversión (UDI). Para el 12 de octubre de 2023, el valor de la UDI era de 7.97 pesos.
Las deudas por créditos solicitados que sean iguales o menores a 25 UDIS serán eliminadas del Buró de Crédito después de un año. Si el monto adeudado está entre 25 y 500 UDIS, el registro de la deuda en el Buró de Crédito se eliminará después de dos años. Mantener un seguimiento de tus deudas y cumplir con tus obligaciones puede ayudarte a mejorar tu historial crediticio.
Las deudas establecidas en un rango de 500 UDIS hasta 1,000 UDIS serán eliminadas del Buró de Crédito después de cuatro años. Por otro lado, las deudas que superen las 1,000 UDIS se eliminarán luego de seis años, siempre que no excedan las 400,000 UDIS y que la situación relacionada con el crédito no esté bajo un proceso judicial. Además, la persona física o moral no debe haber incurrido en fraude respecto al crédito. Mantener un buen manejo de tus deudas es crucial para preservar un historial.
Si has tenido incumplimientos o retrasos en el pago de un crédito, no es necesario esperar a que la información se elimine para mejorar tu historial crediticio. Si logras ponerte al corriente, tu historial reflejará el cumplimiento oportuno de los pagos, lo que contribuirá a mejorar tu reputación crediticia.
¿Cómo mejorar mi historial crediticio para salir del buró de crédito?
Existen tres acciones claves que pueden ayudarte:
Definir tu capacidad de pago
Es importante que tengas claro tu límite de pago, revisando el monto de dinero que tienes disponible semanal y mensualmente para destinarlo al pago de tus deudas. De esta manera, podrás establecer el tiempo necesario para liquidar el crédito por completo y prevenir problemas en el futuro.
Pagar en tiempo y forma para evitar retrasos
No demores tus pagos de crédito, ya que esto puede generar complicaciones en tu situación económica y financiera. Es crucial que priorices tus gastos y cumplas con los pagos de préstamos y créditos de manera puntual. Para no olvidar las fechas de pago, puedes optar por la domiciliación, lo que asegurará que los montos se descuenten a tiempo, evitando así intereses moratorios y asegurando que tu historial de crédito.
Tomar el control de la deuda
Es fundamental que asumas el control de tu deuda, especialmente si has tenido retrasos en el pago de tus créditos y los intereses han aumentado el saldo pendiente. Este proceso es crucial para regularizar tus deudas y, de esta manera, poder acceder a nuevos créditos en el futuro. Recuerda que el Buró de Crédito es un aliado importante para conseguir condiciones de financiamiento más beneficiosas.