Interés compuesto
¿Qué es y para qué sirve?
Discutir el interés compuesto implica referirse a un fenómeno financiero que impulsa el crecimiento acelerado de los ahorros, así como el aumento en el costo de los préstamos. Por esta razón, es esencial entender todos los aspectos relacionados con el interés compuesto, incluyendo su cálculo y cómo utilizarlo a tu favor.
Esto se debe a que el interés compuesto puede beneficiarte si eres inversionista, mientras que puede perjudicarte si eres prestatario. Por lo tanto, es crucial considerar su impacto al desarrollar cualquier estrategia financiera.
¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto en finanzas y contabilidad se refiere al interés generado sobre un capital, donde se acumulan intereses que a su vez producen más intereses, permitiendo la capitalización de estos de manera regular, ya sea diariamente o mensualmente.
En este contexto, el interés compuesto relacionado con una suma de dinero puede considerarse como el costo del capital. Cuando alguien toma un préstamo, debe compensar al propietario del capital con un monto adicional, ya que este no pudo utilizar su dinero durante un periodo determinado.
Este monto extra es lo que se conoce como interés, que representa un porcentaje del capital prestado. Por otro lado, si una persona tiene un saldo positivo en su cuenta de ahorros, está esencialmente prestando dinero al banco, el cual le retribuye con un porcentaje de acuerdo a un plazo previamente establecido, normalmente mensual.
¿Para qué sirve el interés compuesto?
Con el interés compuesto, una persona puede incrementar sus ahorros a lo largo del tiempo, logrando un crecimiento más significativo en comparación con el interés simple, ya que se aplica no solo sobre el capital inicial, sino también sobre las ganancias acumuladas.
Esto es posible únicamente mediante el ahorro, por lo que es fundamental elegir cuentas de inversión y de depósito que ofrezcan interés compuesto. Es recomendable evitar retiros para permitir que el interés se acumule de manera efectiva.
¿Qué características tiene el interés compuesto?
Aquí tienes algunas de las características más relevantes del interés compuesto:
- A medida que los intereses se suman, el capital crece con cada período.
- La tasa de interés se aplica tanto al capital inicial como a los intereses acumulados hasta ese momento.
Es importante destacar que, a diferencia del interés compuesto, el interés simple se utiliza principalmente en préstamos con plazos definidos, como los destinados a la compra de vehículos o hipotecas.
Mientras que el interés compuesto genera nuevos intereses que contribuyen a una mayor rentabilidad acumulada anualmente, el interés simple no funciona de esa manera; los intereses se obtienen al finalizar cada período establecido.
¿Cómo se calcula el interés compuesto?
Para calcular el interés compuesto, se utiliza la siguiente fórmula:
x = C (1+t/n)nu – C
A continuación, explicamos cada uno de los elementos de la fórmula:
x: interés compuesto
C: capital (es aquel que refiere al monto inicial del depósito o del préstamo)
t: tasa de interés anual
n: la cantidad de los periodos de capitalización por unidad de tiempo
u: el número de unidades de tiempo en que se invierte el dinero o que en cambio, es solicitado en préstamo
Ejemplos de cálculo de interés compuesto
1. ¿Durante cuánto tiempo se debe imponer un capital de 25.000 pesos al 5% trimestral, para que con interés compuesto obtengamos 30.387,66 pesos?
Debemos tomar en cuenta que contamos con el capital final, así como con el capital inicial y la tasa de interés.
M=30.387,66
C= 25.000
i= 0,05 trimestral
Posteriormente, debemos aplicar de manera directa la fórmula con la que calcularemos el tiempo (siendo este en trimestres):
t=ln (30387,66/25000) / ln (1 + 0,05)=4
Esto quiere decir que el tiempo requerido para obtener el capital anhelado es de 4 meses.
2. ¿Si se prestan 45.000 pesos bajo un régimen de interés compuesto, para recibir después de 2 años 52.488 pesos, ¿cuál sería la tasa de interés?
Debemos tener en cuenta que contamos con el capital, así como el período de tiempo durante el cual estará vigente la inversión, así como el monto.
M= 52.000
C= 45.000
t= 2
Posteriormente, ejecutamos la fórmula para calcular la tasa de interés.
i= √52488/4500 - 1 = 0,08
El resultado es que la tasa de interés se ubica en un 8% anual.
¿Dé qué manera el interés compuesto puede influir en tu planificación financiera?
Dado que el interés compuesto puede beneficiarte como inversionista y perjudicarte si eres prestatario, es fundamental que consideres su impacto en tus planes financieros.
Si deseas maximizar las ventajas del interés compuesto, lo mejor es optar por cuentas de ahorro o inversión que ofrezcan este tipo de interés. Es recomendable evitar retiros para asegurar que el capital depositado crezca realmente.
Si prefieres no pagar interés compuesto, busca préstamos que solo cobren interés simple, comúnmente utilizados en financiamientos como créditos hipotecarios o para la compra de vehículos.
Por otro lado, ten cuidado con las tarjetas de crédito, ya que generalmente aplican interés compuesto. Utiliza estas herramientas con precaución y asegúrate de pagar a tiempo cada mes para evitar que la deuda aumente considerablemente.
En resumen, cuanto más comprendas el interés compuesto, mejor podrás utilizarlo a tu favor si eres inversionista y evitar deudas que puedan volverse difíciles de manejar si solicitas un crédito.